Venir a vivir al Reino Unido no es solo encontrar casa ni encontrar trabajo, gestionar el dinero correctamente para perder lo mínimo por el camino también es algo importante a tener en cuenta. Uno de los principales retos con los que te vas a encontrar es sobre cuál es la mejor manera de traerte el dinero al Reino Unido o, más aun, de cómo llevártelo de vuelta a España.
La forma óptima es siempre a través de transferencias bancarias internacionales, pero el problema es que los bancos, por norma general, no solo te aplican una comisión por cambio de divisa, sino que además también te cobran una comisión por la transferencia. Hay algunos que van de buenos y te dicen que no cobran comisiones por transferencias por ser buen cliente, pero en este caso aun te clavan más por el cambio de divisa. Esto hace que el coste de realizar una transferencia a través de los bancos sea en muchas ocasiones escandaloso.
Por suerte, desde 2011 podemos disfrutar de los servicios de Transferwise, empresa que está revolucionando el mercado de las transferencias bancarias internacionales.
QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA
Transferwise fue fundada por los creadores de Skype y cuenta con el apoyo de Sir Richard Branson (fundador de Virgin) como principal accionista. Esta empresa nació con el único fin de reducir el coste de las transferencias bancarias internacionales y las comisiones ocultas en los cambios de divisa.
Su modo de saltarse las comisiones bancarias es muy simple y sencillo. La verdad es que yo lo descubrí hace poco y me pareció sencillamente brillante. En vez de transferir el dinero de una cuenta de un país a otro, ellos disponen de una cuenta en cada país en su moneda local desde donde reciben y transfieren el dinero.
¿Esto que significa? Pues que si yo quiero transferir dinero desde el Reino Unido en libras a, por ejemplo, Estados Unidos en dolares a través de Transferwise, yo deposito mis libras en su cuenta británica en libras y ellos me transfieren los dolares equivalentes a mi cuenta en Estados Unidos desde su cuenta en Estados Unidos en dolares. De esta forma nunca lleva a haber una transferencia internacional (ya que ambas, la de recepción y la de envío han sido nacionales) y tampoco hay un cambio de moneda (ellos han recibido tu dinero en libras en su cuenta en libras, y te han enviado los dolares equivalentes desde su cuenta en dolares).
De hecho, teniendo en cuenta que hoy en día las transferencias nacionales son gratuitas, toda esta operativa a Transferwise le sale totalmente gratis. De lo único que se tienen que preocupar es de tener siempre dinero disponible en todas sus cuentas en cada país, cosa que creo que hacen realmente bien porque permiten transferencias de hasta £1,000,000.
OPERATIVA
Realizar transferencias con Transferwise es muy sencillo: Tan solo tienes que ir a su página web (www.transferwise.com), registrarte como usuario, indicar el dinero a transferir, la cuenta bancaria de destino y luego hacerles llegar el dinero por transferencia o por pago con tarjeta de forma gratuita. Al cabo de un par de días, ellos se encargan de hacerte llegar el dinero en la divisa deseada a la cuenta de destino. El destinatario puedes ser tu mismo o cualquier otra persona.
Puedes ver las instrucciones detalladas paso a paso de como realizar el proceso en el siguiente tutorial:
GASTOS Y COMISIONES
A pesar de que Transferwise no te aplica ningún gasto de administración ni de cambio de divisa, si que aplican una pequeña comisión por transferencia:
GRATIS
REAL
0.5% (min. 2€)
La comisión que se aplica es de 0.5% sobre la cantidad transferida, lo que equivale a 5€ por cada 1000€ transferidos. Esta es la única ganancia de Transferwise y lo único que acabarás pagando, ya que el cambio de divisa que se te aplica es el real del momento, por lo que en este aspecto no perderás ni un céntimo en el proceso de conversión.
Actualmente esta tarifa es imbatible y yo no he sido capaz de encontrar nada más económico. Son muchos los competidores de Transferwise que dicen que sus comisiones son inferiores o incluso gratuitas, pero luego, te la clavan en la tasa de cambio que te aplican. De hecho, ni tan siquiera la mayoría de casas de cambio de Londres ofrecen una tasa mejor, por lo que desde mi punto de vista, Transferwise es la mejor forma de traerte el dinero al Reino Unido y de enviártelo de vuelta a España. De todas formas, si encuentras algo más barato, te agradecería que me lo comunicaras.
Con la siguiente calculadora puedes calcular directamente cuando dinero obtendrías en el cambio:
PAGO CON TARJETA
Transferwise opera como intermediario, por lo que en vez de transferir el dinero directamente a la cuenta de destino, la tienes que hacer llegar primero a Transferwise. Para ello existen dos opciones: transferirle el dinero desde tu cuenta bancaria a Transferwise o hacérselo llegar a través de tu tarjeta bancaria como si se tratase de una compra online. Desde mi punto de vista, el poder hacer una transferencia pagando con tarjeta me parece uno de los mayores inventos, ya que es comodísimo y acelera mucho todo el proceso.
Si optas por ese método, advertirte que el pago máximo permitido por operación con tarjeta es de 2500€ (o £2000), pero puedes hacer hasta 6 operaciones seguidas al día. Si pagas con tarjeta de débito, estos pagos son totalmente gratuitos, pero si optas por una tarjeta de crédito, se te cobrará una pequeña comisión extra de 0.4%. Advertirte que hay algunos bancos españoles como el Banco Sabadell o el Banco Santander que ofrecen a sus clientes tarjetas de débito con número de tarjeta de crédito, por lo que Transferwise te aplicará una comisión si usas este tipo de tarjetas.
En este caso, o para cantidades superiores, puedes hacerles llegar el dinero a través de transferencia bancaria, ya que con este método no existe ningún tipo de limitación en la cantidad de dinero a transferir ni ningún tipo de comisión tampoco.
CONSEJOS Y RECOMENDACIONES
Si vas a transferir dinero en Euros a otras divisas y vas a hacerle llegar el dinero a Transferwise a través de una transferencia bancaria, es importante que sepas que la cuenta de Transferwise donde tienes que depositar está en Estonia. Esto implica que aunque no pierdes dinero por el cambio de divisa, ya que la transferencia es en Euros, es muy probable que tu banco te cobre comisiones ya que se trata de una transferencia internacional. Cada vez son más los bancos que no cobran por transferencia internacionales en Euros como ING Direct, EVO, Openbank, iSantander y muchos otros, pero te recomiendo que lo consultes antes con tu banco si no quieres llevarte una ingrata sorpresa.
En el caso de que tu banco te cobre por comisiones internacionales en Euros, la opción recomendada es hacerle llegar el dinero Transferwise mediante tarjeta de débito. De esta forma te saltas por completo todas las comisiones que te pueda aplicar tu banco.
Para las transferencias desde el Reino Unido en Libras, la cuenta de Transferwise se encuentra en el Reino Unido. En este país ningún banco cobra por transferencias nacionales por lo que es indiferente hacerle llegar el dinero a través de transferencia o con tarjeta de débito. Además, las transferencias en el Reino Unido tardan horas y no días como sucede en España.
Y bueno, creo que poco más que añadir. Hasta la fecha no he encontrado ni recibido ningún comentario negativo sobre está empresa, siendo una de las mejores valoradas en internet, por lo que en principio es totalmente segura y no deberías de tener ningún problema con ella. Además, disponen de un teléfono de contacto y un email, desde el cual te responden siempre con mucha celeridad. Yo la utilizo todos los meses y la verdad es que funciona de fábula. Ha sido todo un descubrimiento.
Por favor,cómo hago para cambiar el idioma de la aplicación???? Dónde está esta opción?? Gracias.
En el menu superior, vas a «configuración» o «settings» y en el menu de idioma, selecciona el idioma que prefieras.
excelente articulo, muy aclaratorio, y veo que tienes mucha paciencia…..saludos
jajaja gracias Adrian!
Ayer realicé una transferencia a una cuenta en UK. Para agilizar el proceso la llevé a cabo con tarjeta. Los primeros pasos han ido bien: me avisan de que lo han convertido a libras, mandan justificante de la operación… Sin embargo el último aviso del proceso dice que el dinero ha sido enviado a la cuenta beneficiaria hoy y debería estar hoy. En el extracto de movimientos mi tarjeta sale como autorizado pero pendiente de contabilizar y no está por tanto cargado en mi cuenta. ¿será cuestión de tiempo? ¿se llegará a formalizar completamente la operación? No se si transferwise da por terminada la operación y quizá mi banco no lo haga al final.. ¿Es normal esta situación? gracias
Esto que comentas es totalmente normal Javier. Los pagos internacionales con tarjeta tardan unos días en aparecer en tu cuenta bancaria. Si Transferwise te dice que ha recibido el dinero y ya lo ha convertido, es porque realmente lo ha recibido. Tranquilo que a tu banco no se le olvidará restarte el dinero de tu cuenta. Dale unos días y verás.
Dichoso Brexit… con tal de ahorrar un poco con la transferencia voy a probar éste mes… Ojalá aguante el cambio hasta el viernes O_o
Con Theresa May como Primera Ministra parece que la libra está subiendo hoy… Pero últimamente cada mañana nos despertamos con una noticia nueva, así que no se sabe.
Hola! estoy intentando hacer una transferencia de un banco espanol a uno ingles y cuando confirmo datos y demas me pone que tengo que ingresar la cantidad a una cuenta de transferwise y ellos transfieren ese dinero al destinatario? no se si es normal y estamos hablando de bastante dinero entonces por si tu supieras aclararmelo ?? gracias de antemano!
Claro, es totalmente normal. Lo tienes explicado en el artículo y en el tutorial. Tu tienes que hacerle llegar el dinero a transferwise (tanto por transferencia como por tarjeta), luego ellos convierten el dinero y lo ingresan en la cuenta de destino.
Hola! Me gustaría saber cuánto tiempo tardan en descontártelo de la cuenta desde la que se envía el dinero. ¿Puede ser que el receptor reciba el dinero antes de que se lo descuenten al que lo envía? Quien lo recibe podría tener problemas cuando quiera acceder a ese dinero? muchas gracias
Tanto si les haces llegar el dinero a Transferwise por transferencia bancaria o por tarjeta, el dinero se te descuenta instantáneamente de tu cuenta.
¡Hola! Mañana me voy a hacer la transferencia desde mi tarjeta española a mi tarjeta inglesa, es decir, de euros a libras. ¿Cuánto me puede tardar? Necesito el dinero a muy tardar el martes.
Pues ahora mismo con lo volatil que está el mercado y todo lo que está ocurriendo no sabría decirte. Generalmente, las transferencias hechas con tarjeta, tardan apenas un par de días hábiles en llegar a la cuenta de destino.
Ahora mismo es muy buen momento para cambiar de euros a libras, ya que la libra está por los suelos.
Muchas gracias por responder. Tengo una duda. Si voy a un cambio de divisas, como los que hay en los centros comerciales aquí en Inglaterra, me lo cambiarían? Yo tengo el dinero en euros en mi tarjeta española, me lo pueden cambiar?
Para cambiar en casas de cambio, tienes que llevar el dinero en efectivo.
Puedo enviar 1000 dólares desde Nigeria a ecuador por este servicio?
Me temo que Transferwise todavía no acepta transferencias entre dichos países.
Mi novio tuvo el mismo problema, la solución: hice un pago desde su cuanta bancaria(Lloyds) a la mia (HSBC), con la cantidad exacta que mas tarde transferiría desde mi cuenta uk a transferwise, cuando recibí el pago, solo tuve que mandar el dinero desde mi cuenta a la suya de españa, con la opcion de transferwise de enviar a otra cuenta y ¡Listo!
A mi me pasa exactamente lo mismo, mismo banco, misma situación. ¿Has podido solucionarlo?
hola!! muchas gracias por el articulo, ha sido muy util. Tengo una duda, tengo apalabrado el alquiler de una habitación y la sra me va a enviar el ‘invoice’. Este pago lo puedo realizar por transferwise? Es necesario que la sra tenga tambien transferwise?
Puedes hacerle llegar el dinero a través de Transferwise sin problema. Tan solo necesitas la cuenta bancaria de la señora donde ingresarle el dinero. No es necesario que tenga Transferwise. Con tener su cuenta bancaria es suficiente.
Hola ! me gustaría saber si alguien está o ha estado en la misma situación que yo, o que me recomiendan: tengo una cuenta de la Caixa más ahorros en efectivo. Me cobran 6€ de mantenimiento al mes entonces, necesito tener la cuenta española para poder hacer la transferencia por transferwise y por otro lado tengo que estar en Inglaterra para abrir la cuenta de banco. Una vez que haga la transferencia no me dejan cerrar la cuenta española si no lo hago presencialmente en la oficina. Es el pez que se muerde la cola….creo que la única opción viable que tengo es llevar todo el dinero en efectivo y hacer el cambio en una casa de cambio. Alguien sugiere otra cosa ??
Me parece una estafa que hayas aceptado abrirte una cuenta en la que te cobren €6 de mantenimiento! Te recomiendo que te cierres la cuenta cuanto antes y te cambies de banco. La opción de traerte el dinero en efectivo es buena, siempre y cuando no sea una cantidad muy grande.
Muy buenas. Yo me vuelvo a España después de unos meses trabajando en UK y para enviar el dinero ahorrado desde mi cuenta UK a mi cuenta en España he pensado en Transferwise. Según he estado mirando lo haría a través de una cuenta Barclays que tienen los de Transferwise en UK. ¿Tendría pegas con Hacienda al recibir un dinero desde una cuenta (Cuenta inglesa de Transferwise) que no es la mía? Entiendo que si hago la transferencia entre mis cuentas directamente no tendría problemas por justificar, pero al estar Transferwise por medio tengo dudas. Muchas gracias de antemano.
Javi, si por el dinero que tienes en tu cuenta en Reino Unido ya has pagado impuestos, no hay ningún problema. Ese dinero es tuyo, ya es limpio y puedes hacer con el lo que te venga en gana. No vas a tener ningún problema por transferirtelo a España a través de Transferwise. Hacienda no se va a meter y en el improbable caso de que lo hiciera, tu siempre tienes registros de todo para demostrar la procedencia del dinero, así que sin problemas.
Muchas gracias por las aclaraciones Ricardo, un saludo!
Pues a mi me acaban de clavar 76 euros la hacienda foral..,le ha pasado a alguien esto utiluzando transferwise?
No es posible que Hacienda te haya cobrado nada por hacerte transferencias entre tus cuentas personales. Eso ya sería el colmo.
Hola, a mi me gustaría realizar un cambio de divisas simplemente, en España de libras a euros. Porque tengo libras que no cambié en Inglaterra y ahora las quiero cambiar. ¿Puedo usar transferwise? ¿Y puedo ingresar libras en un banco español?
Transferwise sirve para realizar transferencias internacionales entre bancos de diferentes países. Para cambiar tus libras que tienes en efectivo en España, tendrás que hacerlo en una casa de cambio o en un banco.
Una consulta. Me voy en un mes a Londres a pasar una semana. Tengo familia allí, y me gustaría para evitar pagar muchas comisiones, hacerle una transferencia a una cuenta en un banco inglés de mi familiar desde mi cuenta en el Santander.
No habrá problemas con Hacienda por ese movimiento de dinero?
No, siempre que no sea una cantidad muy elevada, no deberías de tener ningún problema.
Hola, estoy recién llegada a Londres, y he recibido mi primer pago de trabajo en libras y en efectivo xq estoy a la espera de la aprobación del NIN. ¿Puedo depositar el dinero en efectivo y luego ellos enviármelo a mi cuenta en España?
Si, puedes depositar el dinero en tu cuenta bancaria sin problemas. Luego puedes utilizar Transferwise para transferirte el dinero desde tu cuenta británica a tu cuenta española.