Venir a vivir al Reino Unido no es solo encontrar casa ni encontrar trabajo, gestionar el dinero correctamente para perder lo mínimo por el camino también es algo importante a tener en cuenta. Uno de los principales retos con los que te vas a encontrar es sobre cuál es la mejor manera de traerte el dinero al Reino Unido o, más aun, de cómo llevártelo de vuelta a España.
La forma óptima es siempre a través de transferencias bancarias internacionales, pero el problema es que los bancos, por norma general, no solo te aplican una comisión por cambio de divisa, sino que además también te cobran una comisión por la transferencia. Hay algunos que van de buenos y te dicen que no cobran comisiones por transferencias por ser buen cliente, pero en este caso aun te clavan más por el cambio de divisa. Esto hace que el coste de realizar una transferencia a través de los bancos sea en muchas ocasiones escandaloso.
Por suerte, desde 2011 podemos disfrutar de los servicios de Transferwise, empresa que está revolucionando el mercado de las transferencias bancarias internacionales.
QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA
Transferwise fue fundada por los creadores de Skype y cuenta con el apoyo de Sir Richard Branson (fundador de Virgin) como principal accionista. Esta empresa nació con el único fin de reducir el coste de las transferencias bancarias internacionales y las comisiones ocultas en los cambios de divisa.
Su modo de saltarse las comisiones bancarias es muy simple y sencillo. La verdad es que yo lo descubrí hace poco y me pareció sencillamente brillante. En vez de transferir el dinero de una cuenta de un país a otro, ellos disponen de una cuenta en cada país en su moneda local desde donde reciben y transfieren el dinero.
¿Esto que significa? Pues que si yo quiero transferir dinero desde el Reino Unido en libras a, por ejemplo, Estados Unidos en dolares a través de Transferwise, yo deposito mis libras en su cuenta británica en libras y ellos me transfieren los dolares equivalentes a mi cuenta en Estados Unidos desde su cuenta en Estados Unidos en dolares. De esta forma nunca lleva a haber una transferencia internacional (ya que ambas, la de recepción y la de envío han sido nacionales) y tampoco hay un cambio de moneda (ellos han recibido tu dinero en libras en su cuenta en libras, y te han enviado los dolares equivalentes desde su cuenta en dolares).
De hecho, teniendo en cuenta que hoy en día las transferencias nacionales son gratuitas, toda esta operativa a Transferwise le sale totalmente gratis. De lo único que se tienen que preocupar es de tener siempre dinero disponible en todas sus cuentas en cada país, cosa que creo que hacen realmente bien porque permiten transferencias de hasta £1,000,000.
OPERATIVA
Realizar transferencias con Transferwise es muy sencillo: Tan solo tienes que ir a su página web (www.transferwise.com), registrarte como usuario, indicar el dinero a transferir, la cuenta bancaria de destino y luego hacerles llegar el dinero por transferencia o por pago con tarjeta de forma gratuita. Al cabo de un par de días, ellos se encargan de hacerte llegar el dinero en la divisa deseada a la cuenta de destino. El destinatario puedes ser tu mismo o cualquier otra persona.
Puedes ver las instrucciones detalladas paso a paso de como realizar el proceso en el siguiente tutorial:
GASTOS Y COMISIONES
A pesar de que Transferwise no te aplica ningún gasto de administración ni de cambio de divisa, si que aplican una pequeña comisión por transferencia:
GRATIS
REAL
0.5% (min. 2€)
La comisión que se aplica es de 0.5% sobre la cantidad transferida, lo que equivale a 5€ por cada 1000€ transferidos. Esta es la única ganancia de Transferwise y lo único que acabarás pagando, ya que el cambio de divisa que se te aplica es el real del momento, por lo que en este aspecto no perderás ni un céntimo en el proceso de conversión.
Actualmente esta tarifa es imbatible y yo no he sido capaz de encontrar nada más económico. Son muchos los competidores de Transferwise que dicen que sus comisiones son inferiores o incluso gratuitas, pero luego, te la clavan en la tasa de cambio que te aplican. De hecho, ni tan siquiera la mayoría de casas de cambio de Londres ofrecen una tasa mejor, por lo que desde mi punto de vista, Transferwise es la mejor forma de traerte el dinero al Reino Unido y de enviártelo de vuelta a España. De todas formas, si encuentras algo más barato, te agradecería que me lo comunicaras.
Con la siguiente calculadora puedes calcular directamente cuando dinero obtendrías en el cambio:
PAGO CON TARJETA
Transferwise opera como intermediario, por lo que en vez de transferir el dinero directamente a la cuenta de destino, la tienes que hacer llegar primero a Transferwise. Para ello existen dos opciones: transferirle el dinero desde tu cuenta bancaria a Transferwise o hacérselo llegar a través de tu tarjeta bancaria como si se tratase de una compra online. Desde mi punto de vista, el poder hacer una transferencia pagando con tarjeta me parece uno de los mayores inventos, ya que es comodísimo y acelera mucho todo el proceso.
Si optas por ese método, advertirte que el pago máximo permitido por operación con tarjeta es de 2500€ (o £2000), pero puedes hacer hasta 6 operaciones seguidas al día. Si pagas con tarjeta de débito, estos pagos son totalmente gratuitos, pero si optas por una tarjeta de crédito, se te cobrará una pequeña comisión extra de 0.4%. Advertirte que hay algunos bancos españoles como el Banco Sabadell o el Banco Santander que ofrecen a sus clientes tarjetas de débito con número de tarjeta de crédito, por lo que Transferwise te aplicará una comisión si usas este tipo de tarjetas.
En este caso, o para cantidades superiores, puedes hacerles llegar el dinero a través de transferencia bancaria, ya que con este método no existe ningún tipo de limitación en la cantidad de dinero a transferir ni ningún tipo de comisión tampoco.
CONSEJOS Y RECOMENDACIONES
Si vas a transferir dinero en Euros a otras divisas y vas a hacerle llegar el dinero a Transferwise a través de una transferencia bancaria, es importante que sepas que la cuenta de Transferwise donde tienes que depositar está en Estonia. Esto implica que aunque no pierdes dinero por el cambio de divisa, ya que la transferencia es en Euros, es muy probable que tu banco te cobre comisiones ya que se trata de una transferencia internacional. Cada vez son más los bancos que no cobran por transferencia internacionales en Euros como ING Direct, EVO, Openbank, iSantander y muchos otros, pero te recomiendo que lo consultes antes con tu banco si no quieres llevarte una ingrata sorpresa.
En el caso de que tu banco te cobre por comisiones internacionales en Euros, la opción recomendada es hacerle llegar el dinero Transferwise mediante tarjeta de débito. De esta forma te saltas por completo todas las comisiones que te pueda aplicar tu banco.
Para las transferencias desde el Reino Unido en Libras, la cuenta de Transferwise se encuentra en el Reino Unido. En este país ningún banco cobra por transferencias nacionales por lo que es indiferente hacerle llegar el dinero a través de transferencia o con tarjeta de débito. Además, las transferencias en el Reino Unido tardan horas y no días como sucede en España.
Y bueno, creo que poco más que añadir. Hasta la fecha no he encontrado ni recibido ningún comentario negativo sobre está empresa, siendo una de las mejores valoradas en internet, por lo que en principio es totalmente segura y no deberías de tener ningún problema con ella. Además, disponen de un teléfono de contacto y un email, desde el cual te responden siempre con mucha celeridad. Yo la utilizo todos los meses y la verdad es que funciona de fábula. Ha sido todo un descubrimiento.
Muy interesante el artículo. Yo actualmente resido en Canadá y cobro en dolares canadienses, estaba pensando, antes de volver a Europa y cuando el CAD respecto al € este un poco mejor, pasar dinero de mi cuenta de aqui a la de España, EVO. En este caso, como sería el proceso? sería esta la mejor opción?
Muchísimas gracias!!!
Alexia, siento informarte que actualmente Transferwise no acepta transferencias en dolares canadienses (CAD).
Hola Ricardo,
sabes si utilizando el UK SORT, tambien te llegan las transeferencias o se tiene que poner el IBAN?
un saludo
Para las cuentas inglesas se puede utilizar el Account Number y Sort Code sin problemas.
Hola Ricardo.
Estoy encantada con esta compañía, es muy rápida en transferir el dinero. Si es poca cantidad, lo tienes en el mismo día. Suelo hacer transferencias de 300 a 400 € y me llega el mismo día
Lo recomiendo 100%
Muchas gracias por toda la información que publicas…
Perfecto! La verdad es que hacer transferencias y que te lleguen en el mismo día es una gozada! Gracias por tu comentario Ana.
Hola! Esta página es muy útil, gracias!
Me preguntaba si TransferWise sirve también para hacer transferencias en la misma divisa.
No, no tiene ningún sentido utilizar Transferwise para transferencias en la misma moneda, ya que hoy en día la mayoría de los bancos ofrecen transferencias internacionales y nacionales en euros gratuitas.
Interesante. Yo usaba las transferencias bancarias internacionales cuando viajaba al extranjero, pero podían llegar a tardar 4 o 5 días.
Gracias por la valiosa información.
Con transferwise no solo te ahorras las comisiones bancarias abusivas sino que además reduces el tiempo de las transferencias a apenas un par de días.
Hola Ricardo,
Llevaba tiempo pensando que tenía que haber alguna empresa que hubiera dado con la tecla, finalmente compruebo que sí que existía… y me viene que ni pintado! Es increíble el ahorro que supone, haciendo cuentas y si todo sale bien yo me voy a ahorrar cerca de 40 euros…
Lo que aun no he hecho es registrarme, pero dime si estoy en lo cierto: cuando haces el registro y vas a pagar para hacer el traspaso, supongo que se hace todo online, dando los datos de tu tarjeta de débito. ¿es así?. Vamos, como si compraras algo a través de internet….
Gracias por la información!!!
Correcto, tienes un video tutorial en el articulo donde puedes ver todos los pasos. Verás que es muy sencillo. Tan solo indicar la cuenta de destino y luego realizar el pago a Transferwise, como si se tratase de una compra por internet.
Hola ricardo muchas gracias por su atención a las personas que pasamos por el mismo problema , compro a UK prendas textil a través de mi banco haciendo una transferencia que me sale a 30 euros cada vez que la hago , ya que estas empresas no admiten el pago a través de paypal , mi pregunta es , es esta mi solución para que el banco sabadel no me cobre toda esta burrada ? Gracias por su atención un cordial saludo.
También me gustaría saber si me cuesta algo hacer la transferencia a transferwise.
Si pagas con tarjeta de débito, esto siempre es gratis.
En cambio, si le haces llegar el dinero a Transferwise por transferencia bancaria, como la cuenta está en Estonia, puede darse el caso de que tu banco te cobre comisiones por transferencias internacionales. De todas formas, hoy en día, con la introducción del SEPA, la mayoría de los bancos ya no cobran comisiones por transferencias internacionales en euros. Infórmate en tu banco sobre esto.
Pues entonces Transferwise es tu amigo y tu herramienta ideal para pagar a tus proveedores en el Reino Unido sin pagar un céntimo de comisiones a los bancos
Tienes explicado en el articulo como hacer las transferencias con Transferwise de España al Reino Unido. Puedes hacerlo por transferencia o pagando con tarjeta de débito.
Buenas Ricardo, ante todo excelente trabajo enorme web, que no sirve sólo para los que se van a Londres, sino los que vamos a emigrar a los pueblos, en mi caso Brighton, mi duda es la siguiente:
Mi novia y yo vamos a abrir una cuenta de ahorros conjunta en España, y yo quiero, espero, poder ir mandándole dinero por transferwise, y ella al tener 25 años tiene condiciones mas favorables para ella ser la primera titular y yo de segundo, o como autorizado… mi pregunta es, ¿hay algún problema para enviar el dinero? Ejemplo: de mí a Fulanita Martinez Rodriguez, he leído en otras páginas relacionadas con éste método, que debo ser yo titular en ambas… que sino les da error y te devuelven el dinero a la de origen…
espero que no sea así, saludos y gracias!!
No, no hay ningún problema. Tu puedes transferir dinero a la cuenta bancaria que quieras sin necesidad de ser el titular de la misma.
Lo que si que tiene que coincidir es el titular de la cuenta de origen con el titular de la cuenta de Transferwise. Es decir, cuando le haces llegar el dinero a Transferwise por transferencia o tarjeta de débito, tus datos de tu cuenta de Transferwise tienen que coincidir con los de la cuenta bancaria (o tarjeta) de origen. Es la forma que utiliza Transferwise para comprobar que realmente eres tu el que transfiere el dinero. Luego el destinatario puede ser quien quieras (tu novia en este caso).
Tu cuenta bancaria –> Tu cuenta de Transferwise –> la cuenta de cualquiera
¡Qué perfecto! pues muchas gracias, cambiaré aqui unos 300€ antes de volar para allá para gastos iniciales y ya allí, con la cuenta inglesa, cambiaré el resto por transferwise. Muchísimas gracias por la rápida contestación, y por el blog, nos ha ayudado mucho.
De nada Jose! Espero que os vaya todo muy bien. Si necesitas cualquier otra cosa no dudes en contactar.
buenas acabo de utilizar esto por primera vez espero que salga bien! pero tengo alguna duda, haber si lo entiendo… el proceso es: yo envío dinero a transferwise luego transferwise lo transfiere directamente a la cuenta de destino? a otra cuenta de transferwise y luego a la cuenta final? esque en el pdf abajo me pone: «GBP deposit details»: y luego una serie de datos de transferwise :S
haber si alguien me puede aclarar esto, muchas gracias!
No, no hay tantos cambios de cuenta.
El proceso es el siguiente: tu le dices a Transferwise a la cuenta de destino donde quieres transferir el dinero y luego ellos te dicen: Ok, mandame el dinero por transferencia bancaria o me pagas con tarjeta y yo te hago llegar el dinero tal día a la cuenta que me has indicado.
Tu mandas dinero a Transferwise (pagando con tarjeta o por transferencia) >>> Transferwise recibe el dinero y lo cambia a la divisa que le has pedido >>> Transferwise te lo ingresa en la cuenta de destino.
Hola Ricardo y a todos! Muchas gracias por toda la información, es muy clara y completa. Resulta que mi hermano va a venir a visitarme a UK una semanita y se me ocurrió que podriamos cambiar el dinero a través de transferwise. El caso es que llevo una semana intentándolo y me ha sido imposible. He probado con varias tarjetas, mi hermano ha probado desde España y no hay manera. Las tarjetas son mastercard y además tienen activado lo de 3Dsecure ya que he llamado varias veces al banco pensando que sería eso y me lo han confirmado. ¿Qué puede estar pasando? Como llega mañana supongo que al final lo cambiaremos en la casa de cambio de Victoria. Pero aún así me gustaría saber por qué no me ha funcionado.
Muchas gracias de antemano!
Lucia
Pues sin más información es difícil saber porque Transferwise te deniega el pago con tarjeta. Que error te sale? Igual les puedes preguntar a Transferwise directamente por email. Contestan enseguida.
De todas formas, recuerda que el dinero se lo puedes hacer llegar a Transferwise via transferencia bancaria. La mayoría de los bancos españoles ya ofrecen transferencias gratuitas a europa en euros.
Pues salía lgo así como: sorry, we can’t accept this card… Probaré a mandarles un email a ver.
Un saludo y gracias!
Hola Ricardo! , Mira tengo alguna duda… yo voy algunos dias al mes a Londres a trabajar… suele ser una semana al mes, me pagan en efectivo y no tengo cuenta en UK… habia pensado habrirme una cuenta en libras en España para hacer el uso de trasferwise, haciendo trasferencias de una cuenta en libras en España a otra en Euros en España via trasferwise… podria ser posible asi tambien?? aunque la cuenta en Libras este tambien en España?. sino la proxima vez intentare abrir una en London… el tema es que yo no tengo una direccion fija ahi… voy cambiando segun disponivilidad ya que alquilo solo por esa semana que voy a trabajar, y para poder tener una targeta asociada a una cuenta inglesa sin tener direccion fija ahi no se si sera posible…. a no ser que hubiera un Banco ahi que me permitiera como direccion la española y me mandara la correspondencia a España… me hechas un cable? gracias
No, no se pueden hacer transferencias entre cuentas de diferentes divisas dentro del mismo país con Transferwise. Además, no tiene ningún sentido tener una cuenta en libras en España pudiendo tenerla en el Reino Unido, aunque en tu caso sin una dirección fija es más bien complicado.
Lo único que se me ocurre es que abras la cuenta con una dirección en la que puedas recoger los primeros contratos o documentación que te manden y luego decir al banco que quieres recibirlo todo por via electrónica. Esta opción la ofrecen todos los bancos, además de también poder pedir que no te manden la tarjeta a casa sino que pasarás por la sucursal a recogerla. Haciendo esto no tendrías ningún tipo de problema y podrías operar con tu cuenta por internet desde cualquier lado.
De todas formas, si te pagan en efectivo, no es más sencillo ir a una casa de cambios y traerte el dinero en euros a España?
Yo me la he jugado y he mandado todos mis ahorros desde Londres a España, en total eran 4600 libras. Cuando he realizado todos los pasos me daba la opcion de sugerirle a 3 amigos la pagina web y a cambio me daban el servicio preferente, he puesto los 3 emails y la fecha de recibir el dinero ha pasado del martes proximo a mañana mismo.
Despues ha tardado exactamente 59 minutos en confirmarse mi deposito, la conversion y todo. Mi dinero ya está en camino y en teoría mañana por la mañana lo recibiré.
Y a un cambio de 1.22 euros por libra. Mejor imposible.
Perfecto! Gracias por contarnos tu experiencia. La verdad es que las transferencias por dentro del Reino Unido van que vuelan! Espero que te haya llegado tu dinero a tu cuenta española sin problemas.
He hecho hoy mi primera transferencia con transferwise, de 1200€. Hasta ahora había mandado dinero haciendo transferencia directamente desde la Caixa ya que tengo una transferencia internacional gratis al mes, pero transferwise ofrece mucho mejor cambio.
Al hacer el pago con mi tarjeta de débito me decía que tardaría dos días, pero en el primer e-mail que me han mandado el plazo eran unas 6 horas… que al final han sido 3!! Mucho más rápido y rentable! Gracias otra vez Ricardo por la recomendación!
Perfecto! me alegro que no hayas tenido ningún tipo de problema y que la transferencia se haya efectuado en cuestión de horas!
Estaría muy bien esto de Transferwise si no fuera porque sólo te deja usar tarjetas de débito y no de crédito. Mi hermana está intentando hacerme una transferencia y no puede, la web le rechaza los datos de la tarjeta diciendo que es de crédito (y estamos casi seguros de que es de débito, es la Visa Electron de su cuenta de CajaCanarias-La Caixa y por lo menos cuando la cuenta era de CajaCanarias, la tarjeta era de débito seguro. Ahora que La Caiza se ha comido CajaCanarias, ya no sabemos). La opción que queda es la de la transferencia a Estonia pero me parece que las comisiones de La Caixa por esto deben ser saladas, pues esta gente de Caja de Ahorros solo tiene el nombre.
Si te da error con las tarjetas de débito es porque estás tienen que tener activado el protocolo 3D Secure, es decir, tienen que ser «verified by visa» o «mastercard secure». Puedes hablar con el banco, ya que en algunos casos se puede activar.
Otra cosilla RIcardo, el código de referencia que me envía Transferwise ¿lo puedo poner en el concepto de la transferencia que les haga? ya que en mi banco no encuentro ningún apartado de observaciones donde poderlo escribir. Un saludo
Si las observaciones son en realidad el «concepto»
Buenas, he leido este interesante blog y tenía en mente realizar una transferencia desde España por Transferwise a UK. El banco que me indica Transferwise para realizar el deposito efectivamente aparece Estonia y es LHV Bank. Cuando lo busco desde mi cuenta de banco española, me aparece un tal AS LHV Pank y no se si se trata de la misma entidad ya que no encuentro ninguna otra cuyo nombre sea igual o parecido. Me podríais confirmar alguien si se tratan ambos del mismo banco. Un saludete y graciass por adelantado
Es el mismo banco
http://et.wikipedia.org/wiki/LHV_Pank