Venir a vivir al Reino Unido no es solo encontrar casa ni encontrar trabajo, gestionar el dinero correctamente para perder lo mínimo por el camino también es algo importante a tener en cuenta. Uno de los principales retos con los que te vas a encontrar es sobre cuál es la mejor manera de traerte el dinero al Reino Unido o, más aun, de cómo llevártelo de vuelta a España.
La forma óptima es siempre a través de transferencias bancarias internacionales, pero el problema es que los bancos, por norma general, no solo te aplican una comisión por cambio de divisa, sino que además también te cobran una comisión por la transferencia. Hay algunos que van de buenos y te dicen que no cobran comisiones por transferencias por ser buen cliente, pero en este caso aun te clavan más por el cambio de divisa. Esto hace que el coste de realizar una transferencia a través de los bancos sea en muchas ocasiones escandaloso.
Por suerte, desde 2011 podemos disfrutar de los servicios de Transferwise, empresa que está revolucionando el mercado de las transferencias bancarias internacionales.
QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA
Transferwise fue fundada por los creadores de Skype y cuenta con el apoyo de Sir Richard Branson (fundador de Virgin) como principal accionista. Esta empresa nació con el único fin de reducir el coste de las transferencias bancarias internacionales y las comisiones ocultas en los cambios de divisa.
Su modo de saltarse las comisiones bancarias es muy simple y sencillo. La verdad es que yo lo descubrí hace poco y me pareció sencillamente brillante. En vez de transferir el dinero de una cuenta de un país a otro, ellos disponen de una cuenta en cada país en su moneda local desde donde reciben y transfieren el dinero.
¿Esto que significa? Pues que si yo quiero transferir dinero desde el Reino Unido en libras a, por ejemplo, Estados Unidos en dolares a través de Transferwise, yo deposito mis libras en su cuenta británica en libras y ellos me transfieren los dolares equivalentes a mi cuenta en Estados Unidos desde su cuenta en Estados Unidos en dolares. De esta forma nunca lleva a haber una transferencia internacional (ya que ambas, la de recepción y la de envío han sido nacionales) y tampoco hay un cambio de moneda (ellos han recibido tu dinero en libras en su cuenta en libras, y te han enviado los dolares equivalentes desde su cuenta en dolares).
De hecho, teniendo en cuenta que hoy en día las transferencias nacionales son gratuitas, toda esta operativa a Transferwise le sale totalmente gratis. De lo único que se tienen que preocupar es de tener siempre dinero disponible en todas sus cuentas en cada país, cosa que creo que hacen realmente bien porque permiten transferencias de hasta £1,000,000.
OPERATIVA
Realizar transferencias con Transferwise es muy sencillo: Tan solo tienes que ir a su página web (www.transferwise.com), registrarte como usuario, indicar el dinero a transferir, la cuenta bancaria de destino y luego hacerles llegar el dinero por transferencia o por pago con tarjeta de forma gratuita. Al cabo de un par de días, ellos se encargan de hacerte llegar el dinero en la divisa deseada a la cuenta de destino. El destinatario puedes ser tu mismo o cualquier otra persona.
Puedes ver las instrucciones detalladas paso a paso de como realizar el proceso en el siguiente tutorial:
GASTOS Y COMISIONES
A pesar de que Transferwise no te aplica ningún gasto de administración ni de cambio de divisa, si que aplican una pequeña comisión por transferencia:
GRATIS
REAL
0.5% (min. 2€)
La comisión que se aplica es de 0.5% sobre la cantidad transferida, lo que equivale a 5€ por cada 1000€ transferidos. Esta es la única ganancia de Transferwise y lo único que acabarás pagando, ya que el cambio de divisa que se te aplica es el real del momento, por lo que en este aspecto no perderás ni un céntimo en el proceso de conversión.
Actualmente esta tarifa es imbatible y yo no he sido capaz de encontrar nada más económico. Son muchos los competidores de Transferwise que dicen que sus comisiones son inferiores o incluso gratuitas, pero luego, te la clavan en la tasa de cambio que te aplican. De hecho, ni tan siquiera la mayoría de casas de cambio de Londres ofrecen una tasa mejor, por lo que desde mi punto de vista, Transferwise es la mejor forma de traerte el dinero al Reino Unido y de enviártelo de vuelta a España. De todas formas, si encuentras algo más barato, te agradecería que me lo comunicaras.
Con la siguiente calculadora puedes calcular directamente cuando dinero obtendrías en el cambio:
PAGO CON TARJETA
Transferwise opera como intermediario, por lo que en vez de transferir el dinero directamente a la cuenta de destino, la tienes que hacer llegar primero a Transferwise. Para ello existen dos opciones: transferirle el dinero desde tu cuenta bancaria a Transferwise o hacérselo llegar a través de tu tarjeta bancaria como si se tratase de una compra online. Desde mi punto de vista, el poder hacer una transferencia pagando con tarjeta me parece uno de los mayores inventos, ya que es comodísimo y acelera mucho todo el proceso.
Si optas por ese método, advertirte que el pago máximo permitido por operación con tarjeta es de 2500€ (o £2000), pero puedes hacer hasta 6 operaciones seguidas al día. Si pagas con tarjeta de débito, estos pagos son totalmente gratuitos, pero si optas por una tarjeta de crédito, se te cobrará una pequeña comisión extra de 0.4%. Advertirte que hay algunos bancos españoles como el Banco Sabadell o el Banco Santander que ofrecen a sus clientes tarjetas de débito con número de tarjeta de crédito, por lo que Transferwise te aplicará una comisión si usas este tipo de tarjetas.
En este caso, o para cantidades superiores, puedes hacerles llegar el dinero a través de transferencia bancaria, ya que con este método no existe ningún tipo de limitación en la cantidad de dinero a transferir ni ningún tipo de comisión tampoco.
CONSEJOS Y RECOMENDACIONES
Si vas a transferir dinero en Euros a otras divisas y vas a hacerle llegar el dinero a Transferwise a través de una transferencia bancaria, es importante que sepas que la cuenta de Transferwise donde tienes que depositar está en Estonia. Esto implica que aunque no pierdes dinero por el cambio de divisa, ya que la transferencia es en Euros, es muy probable que tu banco te cobre comisiones ya que se trata de una transferencia internacional. Cada vez son más los bancos que no cobran por transferencia internacionales en Euros como ING Direct, EVO, Openbank, iSantander y muchos otros, pero te recomiendo que lo consultes antes con tu banco si no quieres llevarte una ingrata sorpresa.
En el caso de que tu banco te cobre por comisiones internacionales en Euros, la opción recomendada es hacerle llegar el dinero Transferwise mediante tarjeta de débito. De esta forma te saltas por completo todas las comisiones que te pueda aplicar tu banco.
Para las transferencias desde el Reino Unido en Libras, la cuenta de Transferwise se encuentra en el Reino Unido. En este país ningún banco cobra por transferencias nacionales por lo que es indiferente hacerle llegar el dinero a través de transferencia o con tarjeta de débito. Además, las transferencias en el Reino Unido tardan horas y no días como sucede en España.
Y bueno, creo que poco más que añadir. Hasta la fecha no he encontrado ni recibido ningún comentario negativo sobre está empresa, siendo una de las mejores valoradas en internet, por lo que en principio es totalmente segura y no deberías de tener ningún problema con ella. Además, disponen de un teléfono de contacto y un email, desde el cual te responden siempre con mucha celeridad. Yo la utilizo todos los meses y la verdad es que funciona de fábula. Ha sido todo un descubrimiento.
Vivo en costa rica se puede desde españa hacer la transferencias
No, por desgracia Transferwise aun no permite las transferencias con colones costarricenses
Muchas gracias por la recomendación: he realizado una transferencia en 3 minutos, pagando con la tarjeta de débito y en teoría me dice que estará disponible al día siguiente, super rápido y muy económico.
Me alegro que hayas quedado satisfecho Javier. La verdad es que funcionan como un tiro.
Hola,
ante tu comentario de que ciertos bancos, como Santander y Sabadell, ofrecen a sus clientes tarjetas de débito con numeración de tarjeta de crédito; agradecería saber, si es posible, qué entidades bancarias ofrecen tarjetas de débito reconocidas como tal por transferwise.
Gracias
Transferwise ya admite todo tipo de tarjetas bancarias, tanto de débito como de crédito.
Gracias. Pero a principos del 2015, cuando transferwise sólo admitía tarjetas de débito, con mi tarjeta de débito me cobraran una comisión adicional al no ser reconocida como tal. Por ello hacía la pregunta anterior.
Un saludo
Esto ya ha cambiado y se puede pagar con cualquier tarjeta sin ningún tipo de comisión.
Hola me gustaría hacer una transferencia desde un banco española ( Abanca) a un banco irlandés halifax
No hay cambio de divisa, por lo que puedes hacerla directamente desde tu banco. Para transferencias europeas SEPA en Euroos, los bancos españoles no suelen cobrar nada. Transferwise solo sirve para hacer transferencias con cambio de divisa.
Hola !!! que tal ? Me encanta lo útil que esta web !! queria preguntar si hago transferencia desde «La Caixa» a mi cuenta en Londres haciendo como opción , pagar con la transferencia. Mi banco español cobra comision por ese tipo? gracias
No entiendo muy bien tu pregunta, pero si haces una transferencia directa desde tu banco español a tu banco inglés, tu banco española te va a cobrar comisiones y muchas, tanto por la transferencia internacional como por la del cambio de divisa.
Hola a todos,mi mujer que es de nacionalidad inglesa,hace que emplea transferwise 17 meses.
Transfiere dinero de uk a mallorca.
Antes de conocer transferwise usaba su banco HSBC.
HBSC le cobraba de cada transferencia 9 libras.
Desde que usa transferwise,se ahorra en la comision que transferwise solo le cobra 2.49 libras y siempre le da un cambio de moneda mucho mejor que todos los bancos.
LLeva trasferido con transferwise 8.500 libras,se ha ahorrado 500 libras haciendolo con transferwise.
Muy serios y super recomendable.
Gracias por contarnos tu experiencia con Transferwise!
Hola, lo primero muchísimas gracias por la web, es de gran ayuda. Me voy un año a Londres con una beca de prácticas, y el dinero me lo ingresarán en varios plazos trimestralmente en mi cuenta corriente española, lo que significa que mientras no me ingresan ese «sueldo» cada 3 meses tengo que ir tirando con lo que tengo yo ahorrado. La mejor opción para mí sería entonces hacerme una cuenta en un banco londinense e irme haciendo transferencias mediante transferwise para ir sacando lo que vaya necesitando de mi cuenta española o para mi caso existiría un método mejor para ahorrarme las comisiones? Muchísimas gracias por adelantado!
La mejor forma de hacerlo es como tienes pensado Ruben. Te abres una cuenta aquí y te vas transfiriendo el dinero con Transferwise desde tu cuenta española a tu cuenta británica a medida que lo vayas necesitando.
Si el problema es que con los bancos y muchisimas empresas y comisionas ocultas con el cambio de divisas o también te cobran un % del total enviado o lo que sea.
Siempre tienes la impresión de que no pagas casi nada, pero no es cierto!
Yo utilizo Trasnferwise mucho y creo que es uno de los más confiable y barato.
Saludos,
Alex
Correcto Alex. Por desgracia así es. Los bancos siempre te la intentan colar.
Hola Ricardo. Lo primero, gracias por crear un blog tan útil para gente que, como yo, ha venido a Londres con mil dudas y gracias a ti las ha resuelto.
He visto que comentas que transferwise es la manera más económica de hacer transferencias entre cuentas de distintos países, pero por ejemplo por ser menor de 26 me cobran 1€ de comisión saque lo que saque, por lo tanto, si quiero pasar 1000 euros d la española a la inglesa no me sale mejor sacándolo y metiéndolo en el banco inglés??
No, siempre vas a ahorrar con Transferwise, ya que tu banco no solo te cobra una comisión fija de 1 euro por sacar dinero en cajeros, sino que luego te aplica una comisión oculta en el cambio de divisa. Tu banco nunca te va a aplicar el cambio de divisa real del momento, por lo que siempre vas a acabar perdiendo bastante dinero en el cambio.
Hola, si tengo dos cuantas de correo me puedo mandar una invitación y utilizar las mismas cuentas para luego realizar las transferencias, gracias
No lo se. Prueba a ver si funciona.
He hecho una transferencia de reino unido a españa en horassssssss… (es que cuando hago transferencias entre basncos españoles tardan como dos días en llegar el dinero o mas) esto en horas y solo un euro ¡¡¡ asustada estoy de lo bien que funciona este servicio ¡¡ lo recomiendo a todo el mundo ¡¡
jajaja! Me alegro que hayas quedado satisfecha con este servicio. No todas llegan en el mismo día, esto depende de la cantidad de dinero a transferir, pero si suele ir más rápido que los bancos.
Acabo de usar tranwsferwise por primera vez, y me han cobrado 8,92 con el cambio. He pasado de mi cuenta española a la Inglesa. Al principio cuando puse 180 libras, los euros me los ponía bien… pero a la hora de poner mi tarjeta de debito me salían 8,92 euros mas de diferencia. Que debe haber pasado? Gracias de antemano
Has debido de seleccionar la transferencia express o has querido fijar tu el tipo de cambio y po eso te han cobrado mucho más.
Me ha encantado tu página, eres una máquina!!! Ya me apunté a una de las school que recomiendas con el método Callan. Un beso.
De nada! Me alegro que la encuentres de utilidad.
una pregunta si pago con tarjeta, no me cobra comisiones por cambio de divisa?
No, porque tu pagas en la misma divisa. El cambio lo hace Transferwise.
alguien sabe porque en el paso 5, no me sale la opcion de pago con tarjeta de debito?
Porque estás intentando transferir más de 2000 euros o libras. La cantidad máxima que se puede transferir pagando con tarjeta de débito es de 2000 euros o libras. Si intentas transferir más, no te sale esta opción.
He enviado cuatro transferencias a Londres desde España y en todas ellas me dicen que he enviado un euro menos, lo he comprobado con el banco y no tienen razón. Me he puesto en contacto con Transferwise por email y la primera vez se han disculpado pero las dos siguientes me contestan dándome explicaciones como debo hacerlo y que tenga cuidado con las cantidades al hacer el envío ,osea , me tratan como si fuera un pequeño rufián que les quiero sisar un euro. ¿ Les sucede esto a alguien?