Venir a vivir al Reino Unido no es solo encontrar casa ni encontrar trabajo, gestionar el dinero correctamente para perder lo mínimo por el camino también es algo importante a tener en cuenta. Uno de los principales retos con los que te vas a encontrar es sobre cuál es la mejor manera de traerte el dinero al Reino Unido o, más aun, de cómo llevártelo de vuelta a España.
La forma óptima es siempre a través de transferencias bancarias internacionales, pero el problema es que los bancos, por norma general, no solo te aplican una comisión por cambio de divisa, sino que además también te cobran una comisión por la transferencia. Hay algunos que van de buenos y te dicen que no cobran comisiones por transferencias por ser buen cliente, pero en este caso aun te clavan más por el cambio de divisa. Esto hace que el coste de realizar una transferencia a través de los bancos sea en muchas ocasiones escandaloso.
Por suerte, desde 2011 podemos disfrutar de los servicios de Transferwise, empresa que está revolucionando el mercado de las transferencias bancarias internacionales.
QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA
Transferwise fue fundada por los creadores de Skype y cuenta con el apoyo de Sir Richard Branson (fundador de Virgin) como principal accionista. Esta empresa nació con el único fin de reducir el coste de las transferencias bancarias internacionales y las comisiones ocultas en los cambios de divisa.
Su modo de saltarse las comisiones bancarias es muy simple y sencillo. La verdad es que yo lo descubrí hace poco y me pareció sencillamente brillante. En vez de transferir el dinero de una cuenta de un país a otro, ellos disponen de una cuenta en cada país en su moneda local desde donde reciben y transfieren el dinero.
¿Esto que significa? Pues que si yo quiero transferir dinero desde el Reino Unido en libras a, por ejemplo, Estados Unidos en dolares a través de Transferwise, yo deposito mis libras en su cuenta británica en libras y ellos me transfieren los dolares equivalentes a mi cuenta en Estados Unidos desde su cuenta en Estados Unidos en dolares. De esta forma nunca lleva a haber una transferencia internacional (ya que ambas, la de recepción y la de envío han sido nacionales) y tampoco hay un cambio de moneda (ellos han recibido tu dinero en libras en su cuenta en libras, y te han enviado los dolares equivalentes desde su cuenta en dolares).
De hecho, teniendo en cuenta que hoy en día las transferencias nacionales son gratuitas, toda esta operativa a Transferwise le sale totalmente gratis. De lo único que se tienen que preocupar es de tener siempre dinero disponible en todas sus cuentas en cada país, cosa que creo que hacen realmente bien porque permiten transferencias de hasta £1,000,000.
OPERATIVA
Realizar transferencias con Transferwise es muy sencillo: Tan solo tienes que ir a su página web (www.transferwise.com), registrarte como usuario, indicar el dinero a transferir, la cuenta bancaria de destino y luego hacerles llegar el dinero por transferencia o por pago con tarjeta de forma gratuita. Al cabo de un par de días, ellos se encargan de hacerte llegar el dinero en la divisa deseada a la cuenta de destino. El destinatario puedes ser tu mismo o cualquier otra persona.
Puedes ver las instrucciones detalladas paso a paso de como realizar el proceso en el siguiente tutorial:
GASTOS Y COMISIONES
A pesar de que Transferwise no te aplica ningún gasto de administración ni de cambio de divisa, si que aplican una pequeña comisión por transferencia:
GRATIS
REAL
0.5% (min. 2€)
La comisión que se aplica es de 0.5% sobre la cantidad transferida, lo que equivale a 5€ por cada 1000€ transferidos. Esta es la única ganancia de Transferwise y lo único que acabarás pagando, ya que el cambio de divisa que se te aplica es el real del momento, por lo que en este aspecto no perderás ni un céntimo en el proceso de conversión.
Actualmente esta tarifa es imbatible y yo no he sido capaz de encontrar nada más económico. Son muchos los competidores de Transferwise que dicen que sus comisiones son inferiores o incluso gratuitas, pero luego, te la clavan en la tasa de cambio que te aplican. De hecho, ni tan siquiera la mayoría de casas de cambio de Londres ofrecen una tasa mejor, por lo que desde mi punto de vista, Transferwise es la mejor forma de traerte el dinero al Reino Unido y de enviártelo de vuelta a España. De todas formas, si encuentras algo más barato, te agradecería que me lo comunicaras.
Con la siguiente calculadora puedes calcular directamente cuando dinero obtendrías en el cambio:
PAGO CON TARJETA
Transferwise opera como intermediario, por lo que en vez de transferir el dinero directamente a la cuenta de destino, la tienes que hacer llegar primero a Transferwise. Para ello existen dos opciones: transferirle el dinero desde tu cuenta bancaria a Transferwise o hacérselo llegar a través de tu tarjeta bancaria como si se tratase de una compra online. Desde mi punto de vista, el poder hacer una transferencia pagando con tarjeta me parece uno de los mayores inventos, ya que es comodísimo y acelera mucho todo el proceso.
Si optas por ese método, advertirte que el pago máximo permitido por operación con tarjeta es de 2500€ (o £2000), pero puedes hacer hasta 6 operaciones seguidas al día. Si pagas con tarjeta de débito, estos pagos son totalmente gratuitos, pero si optas por una tarjeta de crédito, se te cobrará una pequeña comisión extra de 0.4%. Advertirte que hay algunos bancos españoles como el Banco Sabadell o el Banco Santander que ofrecen a sus clientes tarjetas de débito con número de tarjeta de crédito, por lo que Transferwise te aplicará una comisión si usas este tipo de tarjetas.
En este caso, o para cantidades superiores, puedes hacerles llegar el dinero a través de transferencia bancaria, ya que con este método no existe ningún tipo de limitación en la cantidad de dinero a transferir ni ningún tipo de comisión tampoco.
CONSEJOS Y RECOMENDACIONES
Si vas a transferir dinero en Euros a otras divisas y vas a hacerle llegar el dinero a Transferwise a través de una transferencia bancaria, es importante que sepas que la cuenta de Transferwise donde tienes que depositar está en Estonia. Esto implica que aunque no pierdes dinero por el cambio de divisa, ya que la transferencia es en Euros, es muy probable que tu banco te cobre comisiones ya que se trata de una transferencia internacional. Cada vez son más los bancos que no cobran por transferencia internacionales en Euros como ING Direct, EVO, Openbank, iSantander y muchos otros, pero te recomiendo que lo consultes antes con tu banco si no quieres llevarte una ingrata sorpresa.
En el caso de que tu banco te cobre por comisiones internacionales en Euros, la opción recomendada es hacerle llegar el dinero Transferwise mediante tarjeta de débito. De esta forma te saltas por completo todas las comisiones que te pueda aplicar tu banco.
Para las transferencias desde el Reino Unido en Libras, la cuenta de Transferwise se encuentra en el Reino Unido. En este país ningún banco cobra por transferencias nacionales por lo que es indiferente hacerle llegar el dinero a través de transferencia o con tarjeta de débito. Además, las transferencias en el Reino Unido tardan horas y no días como sucede en España.
Y bueno, creo que poco más que añadir. Hasta la fecha no he encontrado ni recibido ningún comentario negativo sobre está empresa, siendo una de las mejores valoradas en internet, por lo que en principio es totalmente segura y no deberías de tener ningún problema con ella. Además, disponen de un teléfono de contacto y un email, desde el cual te responden siempre con mucha celeridad. Yo la utilizo todos los meses y la verdad es que funciona de fábula. Ha sido todo un descubrimiento.
Hola muchas gracias x el blog resulta muy interesante, pa las transferencias d dinero cuando ya tienes cuenta en inglaterra, es tener una cuenta pay pay ligada a tu cuenta d espana y otra cuenta ligada a tu cuenta en inglaterra. Me han dicho amigos q lo usan q si no tienes prisa x q te llege el dinero, lo envias x pay pal y en dos semanas mas o menos tienes tu dinero sin ningun coste en tu otra cuenta. Cuando lo pruebe os digo mi experiencia. Gracias
Aurora no te aconsejo en absoluto que hagas lo que dices, ya que Paypal cobra un 3,5% de comisiones por el cambio de divisa EUR/GBP, y te aplican un cambio de divisa un 2,5% superior al cambio oficial del día.
Tienes la información completa sobre las comisiones de paypal aquí:
https://www.paypal.com/uk/webapps/mpp/cross-border-and-conversion-fees
Si no quieres usar transferwise, casi que te va a compensar más que hagas una transferencia normal entre bancos.
Por mi experiencia la mejor manera de conseguir libras en UK gratis es ir al cajero de la CECA en Waterloo Place (al lado de Picadilly) y sacar las libras normalmente. Se te aplicará el cambio del día sin ningún recargo ni comisión y listo. Puedes sacr tanto como tengas de límite en tu tarjeta española.
Saludos
Luis muchas gracias por tu aportación. Tengo pendiente escribir un artículo al respecto. Pero de todas formas, avisar de que solo es gratis si tu banco en España es una caja de ahorros asociada al CECA y todas no lo son.
¿Entonces con una tarjeta de crédito de La caixa por ejemplo, sacarías libras sin ningún tipo de comisión ? ¿Con un cambio bueno? Entonces esto es lo mejor sin ninguna duda.
No, solo puedes sacar dinero sin comision con las tarjetas de la red Euro6000. Estoy escribiendo un artículo al respecto. Eso si, las comisiones como siempre están ocultas en la tasa de cambio, ya que será tu banco la que te aplique el cambio de divisa que le parezca conveniente.
Hola buenas noches.
He ido a hacer una transferencia esta noche y no me ha dejado. Me pone que mi banco ingles ha rechazado el pago, ¿Por que puede ser? Lo he intentado con varias cantidades de dinero y nada, he hecho otras dos tranferencias a principios de este mes y fueron perfectas.
Saludos y muchas gracias.
No entiendo que hayas podido hacer transferencias con anterioridad y que ahora no te deje. Mi recomendación es que te pongas en contacto con transferwise directamente explicándoles tu problema. Suelen responder a los correos en menos de 24h.
perdona Ricardo pero no sabía cual era el mejor sitio para escribirte:
Eres un máquina y toda tu información (gracias por no contar TU experiencia personal como en tantiisimos blogs ) es la de una persona que sde ha movido y se mueve pero que muy bien!!!!!
Mis mas sinceras felicitaciones y espero poder invitarte a una pinta cuando quieras!!!
te la has ganado
Muchas gracias Sergio. Me alegra que encuentres interesante la información de mi blog y me apunto lo de la pinta! 😉
Hola Ricardo, felicidades por el blog, es genial.
Tengo una duda, cuando estoy rellenado los campos de «business», no sé qué tengo que poner en «Registration or VAT number»… deduzco que es para las empresas poner el IVA, pero… no sé qué poner en mi caso!
Mil gracias.
Si es una transferencia entre cuentas personales, no tienes que rellenar los datos de «business». Eso solo es necesario para enviar dinero entre empresas, por eso te piden el número de alta del IVA. Con que rellenes tus datos personales es suficiente.
Maravilloso Blog, maravillosa Informacion!
Tengo una duda en el paso 3 currency converted y tienes para eleagir uno tantos % (0.0 0,5 etc)
¿Que son esos tantos por cien y que hay que elegir?
Gracias por todo
Los porcentajes a los que haces referencia sirven para imponer limites en las tasas de cambio. Solo se aplica si haces el ingreso a transferwise por transferencia bancaria. El cambio que te aplican es el del día en el que ellos reciben tu dinero (después de tu hacerles la transferencia) y no el día en el que haces el pedido a transferwise.
Es decir, cuando tu indicas a transferwise que quieres transferir X dinero, ellos te dicen instantáneamente que recibirás X en la otra divisa. Para hacer este cambio, te aplican el cambio del día, pero si pagas por transferencia hay una demora de un par de días en el cual el cambio puede fluctuar. Imponiendo por tanto un porcentaje máximo de diferencia en el cambio, evitas que el día en que se haga tu transferencia el moneda se haya devaluado mucho.
Lo normal es poner 3% pero puedes acotarlo más. Cuanto más lo acotes, más se va a retrasar la transferencia o puede que no se llegue a efectuar.
Me he explicado? Espero que si!
Perfectamente, Mil gracias, Te vamos a hacer Santo, San Ricardo de los españoles desesperados jejejejeje.
Hola Ricardo, sabes si Evo, Santander o Bankia, te cobran comision por hacer trasnferencia con transferwise? he ido hoy a preguntar si sabian que era y ni lo habian oido -.- un saludo y gracias
Los bancos no tienen nada que ver con Transferwise. Lo que tienes que averiguar es si tu banco te permite hacer transferencias gratuitas en euros a países de la unión europea.
La cuenta inteligente de Evo si que permite realizar transferencias internacionales gratis. Con respecto al Santander o Banki ni idea.
Para los novatos que nunca lo hemos utilizado, pienso que sería de interés (si pudiera ser), la demostración del proceso a través de un pequeño video explicativo.
Es sólo una idea
Gracias y enhorabuena por el blog
Tendré en cuenta tu propuesta en la siguiente transferencia que haga. Lo grabaré e intentaré hacer un tutorial lo más explicativo que pueda. Gracias!
Aquí tienes los links de youtube de la propia transferwise (de euros a libras y de libras a euros):
http://www.youtube.com/watch?v=1PM8It-5bVQ
http://www.youtube.com/watch?v=ztN7gSqr2HM
Gracias por los videos!!
Hola:
Sólo escribo para decir que he realizado una transferencia desde una cuenta de UK a España y ha tardado un día, aplicando el cambio real del día y con la comisión que se dice, del 0,5%. Por tanto, altamente recomendable para gente que dude como hacerlo.
Un saludo.
Gracias por contarnos tu experiencia con Transferwise. La verdad es funcionan de maravilla y cumplen con lo que dicen.
tengo un problema con transferwise,y es que quiero hacer una transferencia desde mi cuenta inglesa a españa pero tengo dos cuentas..en barclays y en halifax..la quier hacer desde halifax pero se me pone automaticamente la de barclays,alguien sabe como puedo cambiarlo?
Sonia, para hacer una transferencia desde UK a España en ningún momento te solicita tus datos bancarios ingleses. En el paso unos tienes que poner tus datos personales y los de tu cuenta española. En el paso dos confirmarlos y en el paso tres se te dan los datos de donde tienes que hacer la transferencia para hacerle llegar tu dinero a Transferwise.
Es en este paso cuando tienes que ir a la banca online de Halifax y hacer la transferencia del dinero a la cuenta de Transferwise que se te indica en el paso 3.
A los pocos días tendrás tu dinero en tu cuenta española. Es así de sencillo.
Hola mi duda es que quería pasarme dinero de mi cuenta española a la cuenta de uk. De Evo banco a Barclays, pero no lo puede completar,puesto que la tarjeta de evo banco es de crédito. Así que lo dejé… Ahora tengo una tarjeta de débito española. Entro en mi perfil de TransferWise y veo que esta el anterior intento y al cancelarlo me dice : If you are certain you wish to cancel, please provide a refund account.
Please specify name of account
Please enter IBAN number
Vamos que me piden los numeros IBAN y SWIFT. Como para poner en una cuenta deposito ese dinero. Como se consiguen esos números de la cuenta española y la inglesa?
Si llegas al paso 3 y no al 4 quiere decir que tienen acceso al dinero de la cuenta española o todavia no han cogido mi dinero? Gracias
Adrian lo que tienes que hacer es cancelar el anterior intento de transferencia y empezar uno nuevo. Los datos que te están pidiendo es porque has hecho una petición de transferencia y están esperando a que les transfieras el dinero.
Asi que olvídate de ese intento y empieza uno nuevo. Creo que se puede hacer sin cancelar el anterior.
Hola :D, MUCHAS FELICIDADES POR EL BLOG, es de gran ayuda. Siguiendo con la duda. ¿Cómo se consiguen esos números de la cuenta española? IBAN y SWIFT de españa? Lo necesito para poder enviarme dinero a mí mismo. GRACIAS
El IBAN y SWIFT de tu cuenta bancaria española lo puedes averiguar normalmente entrado en la sección de banca online de tu banco y mirando la sección de información/detalles de tu cuenta. En cada banco es diferente.
Si no lo encuentras, lo más rápido es llamar a tu banco y te lo dirán sin problemas. El IBAN simplemente es tu número de cuenta en formato internacional y el SWIFT es el código de tu banco y sucursal en formato internacional.
OK, Muchísimas gracias Ricardo.
Cuando este todo confirmado y termine el envío, lo confirmaré lo antes posible. Aún me quedan pasos por seguir, según veo comentarios; pero poco a poco GRACIAS !
Buenas! primero darte las gracias por el blog, que es muy útil. Pues yo tengo un pequeño problema es que he empezado una transferencia de una tarjeta inglesa de Barclays a una cuenta mia española y estoy en el paso 3 y aqui me he quedado ya que no entiendo lo que me pone. Sólo e deja apretar a cancelar payment o instant conversion la cual te cobran más.
Carlos, cuando llegas al paso 3 tienes que elegir como deseas realizar el pago: por transferencia, con tarjeta de débito o mediante SOFORT Banking. Tan solo tienes que pinchar en la pestaña donde pone «Debit Card», luego introducir los datos de tu tarjeta y pinchar en el botón de continue. No hay más opciones!
Eso si, una vez le das a continue, depende del tipo de tarjeta que tengas te puede pedir que introduzcas algún código de seguridad para pagos por internet. En ningún momento te debería de cobrar más
Mi comentario solo es para decir que he utilizado Transferwise tres veces ya y las tres sin ningún problema. La web es muy intuitiva, el dinero me ha llegado a la cuenta inglesa en 24 horas y las comisiones me parecen razonables. Como dice uno por ahí a ver si dura porque este servicio me parece fabuloso.
Gracias por tu comentario. La verdad es que transferwise ofrece un servicio fantástico. Nada indica que no vaya a durar, pero por si acaso, hay que aprovecharse mientras exista
Estimado Ricardo: Tengo una duda que no sé si usted podrá resolvérmela. Si quiero enviar dinero desde España a otro país, y asumiendo que no uso banca online (queda así descartada la transferencia desde una cuenta española a la cuenta de Transferwise en Estonia por causa de las comisiones), no me queda más remedio que hacer el depósito usando la tarjeta de débito. La cuestión es: ¿Puede hacerlo desde un cajero automático o necesitao tener acceso a la banca online que me ofrece mi banco? Porque precisamente lo que quiero evitar es hacer uso de la banca online.
Antonio, no puedes hacer transferencias con Transferwise desde un cajero automático. Tienes que hacerlo a través de su pagina web. No es necesario disponer de banca online ni acceder a tu banco para nada. Tan solo tienes que introducir los datos de tu tarjeta en la web de Transferwise como si se tratase de una compra por internet.
Lo anuncian en youtube ya así que esperemos que dure….
Hola.
Yo estaba mirando cómo hacer una transferencia desde Inglaterra (tengo una cuenta en Barclays) a España y me he encontrado con estos casos:
– Hacerlo a través de Paypal. En principio se supone que no te cobran una comisión pero consultando el cambio de divisa que aplican, si transfieres una cantidad considerable, al final sale bastante dinero. Según mis cálculos unos 36€ por Ł1000.
– Hacerlo a través de una transferencia internacional desde la propia cuenta bancaria. En principio Barclays te cobra una comisión de Ł15 pero no tengo nada claro cuál es el cambio de divisa que aplican. Así que al final puede salir tan caro como con Paypal más esas Ł15 de comisión.
– Y por último la empresa esta que mencionas en tu blog. Pero corrígeme si me equivoco: ¿has dicho que te cobran una comisión de un 0,5% de la cantidad transferida? Eso significa que si transfieres Ł1000 te van a cobrar… ¿Ł500?
Un saludo y felicidades por tu blog. Nos ayudó mucho cuando nos vinimos a Londres a buscar trabajo.
Ejem…, el 0,5% de 1000 libras son 5 libras y te aplican el cambio oficial del momento en que reciben la transferencia
Creo que te han fallado las matemáticas. Como ya te han dicho, el 0,5% de £1000 son solo £5, por lo tanto, transferwise es la opción más económica para realizar las transferencias. No vas a encontrar nada mejor actualmente.
Ademas, ahora con la promoción especial, la primera transferencia es totalmente gratuita y sin comisión alguna, por lo que mejor imposible. Tan solo tienes que pinchar en el enlace de la promoción y realizar la transferencia.